Forsikring af bil og bolig: forstå dine dækningsmuligheder

En storm vælter et træ ned over din carport. Bilen under taget får en bule i taget, og carporten er smadret. Du ringer til forsikringsselskabet og finder ud af, at carporten er dækket af husforsikringen, men bilen kun er dækket, hvis du har kaskoforsikring. Har du kun ansvar, betaler du selv. Det scenarie overrasker mange.

To verdener, to forsikringer

Boligforsikring og bilforsikring er to helt adskilte produkter med forskellige vilkår, selvrisiko og dækningsmuligheder. Mange husejere antager, at deres forsikringer dækker bredt, men i praksis har begge typer huller, som kun bliver synlige, når skaden sker.

Boligforsikringen dækker typisk bygningens konstruktion, faste installationer og i nogle tilfælde haveanlæg. Men den dækker ikke indbo (det kræver en indboforsikring) og slet ikke bilen i garagen.

Bilforsikringens tre niveauer

Bilforsikring findes i tre grundlæggende varianter: ansvar, delkasko og fuld kasko. Ansvar er lovpligtigt og dækker skader, du forvolder på andre. Delkasko tilføjer dækning for brand, tyveri og glasskader. Fuld kasko dækker også skader på din egen bil ved uheld.

Valget afhænger af bilens værdi og din økonomi. En ny bil til 300.000 kr. bør have fuld kasko. En 15 år gammel bil til 25.000 kr. kan ofte klare sig med ansvar alene. Der findes gode oversigter over dækningstyper på bilforsikring, som gør det nemmere at vælge det rigtige niveau.

Boligforsikringens tillæg

Grunddækningen på en husforsikring dækker brand, storm og vandskade. Men mange skader falder uden for. Svampeangreb, insekter, sætningsskader og rørskader kræver ofte tillægsdækning. Og den ekstra præmie kan variere fra 500 til 3.000 kr. om året afhængigt af boligens alder og stand.

For ældre huse er udvidet rørskadedækning næsten altid pengene værd. Et brud på et skjult vandrør kan nemt koste 50.000-100.000 kr. at udbedre. Den risiko er ikke værd at løbe.

Kombinér klogt

Mange selskaber giver samlerabat, når du har bil og bolig hos dem. Rabatten ligger typisk på 5-15 %. Men tjek altid, om den samlede pris med rabat faktisk er lavere end at have forsikringerne hos to forskellige selskaber. Samlerabat er et salgsargument. Det er ikke altid den billigste løsning.

Gennemgå begge forsikringer en gang om året. Boligens stand ændrer sig, bilens værdi falder, og selskaberne justerer deres priser. Det der var den bedste aftale i fjor, er det ikke nødvendigvis i år.

Kend din dækning, før du får brug for den

Læs dine vilkår. Ikke hele dokumentet, men afsnittet om undtagelser. Det er der, overraskelserne gemmer sig. Og sørg for, at du ved, hvem du skal ringe til, og hvad du skal dokumentere, når skaden sker. Et par billeder med telefonen og en hurtig anmeldelse gør processen langt nemmere.